Gestaltung der Zinswende bei Passivprodukten

Strategien für Bankeinlagen optimieren – für bessere Margen, mehr Volumen und nachhaltiges Wachstum

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Mit dem Eintritt in ein Zeitalter steigender Zinssätze auf der Passivseite stellt sich für Retail-Banken die Frage:

Wie können wir fundierte Preisentscheidungen treffen und unsere Einlagenportfolios auf profitables Wachstum hin optimieren?

Angesichts der anhaltend hohen Inflation reagierte die EZB seit 2022 mit drastischen Zinserhöhungen – und erklärte damit das Ende der Ära von Passivprodukten mit Null- und Negativzinsen.

Erfahren Sie auf dieser Themenseite mehr über Strategien im Umgang mit dem Zinswandel auf der Passivseite! Unsere Branchenexperten stellen wichtige Erkenntnisse, aufschlussreiche Case Studies und innovative Ansätze vor und helfen Ihnen dabei, Kundeneinlagen zu binden und neu zu gewinnen.

Was wir denken

Studie zum deutschen Privatkundengeschäft 2023

Zwischen Januar und März 2023 haben wir insgesamt 2.000 Bankkunden zu ihrem finanziellem Entscheidungsverhalten nach der Niedrigzinsphase befragt. Daraus konnten wir vier verschiedene Kundentypen ableiten mit wichtigen Implikationen für die Wahrnehmung von Passivprodukten.

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Einlagenvolumen profitabel halten und steigern

Der erste Zinsschritt der EZB nach Jahren der Niedrig- bzw. Negativzinsphase jährt sich demnächst das erste Mal. Die darauffolgende Serie weiterer Zinserhöhungen führt mittlerweile zu deutlich steigender Dynamik bei den Pricing-Entscheidungen der Banken für ihre Passivprodukte. Was jetzt wichtig ist für ein profitables Wachstum bei den Einlagenvolumina, verraten wir im folgenden Beitrag.

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Unser Angebot

Bestandsaufnahme
Unser datengestützter Ansatz analysiert die Preissensibilität Ihrer Kunden und das erwartete Verhalten Ihrer Mitbewerber sehr genau. Außerdem betrachten wir die interne Banksteuerungsperspektive und diskutieren sinnvolle strategische Zielsetzungen aus Banksicht. Die Zusammenführung der drei Perspektiven ist die Basis für die folgende Konzeptionsarbeit.
Konzeptionsarbeit
Unsere Berater entwickeln für Sie smarte Produktlösungen mit der richtigen Pricing-Strategie, um am Markt erfolgreich zu sein und die strategischen Ziele zu erreichen. Außerdem geht es darum, das Portfolio an bestehenden und neuen Einlagenprodukten mit dem richtigen Vertriebsansatz und einer geeigneten Kommunikationsstrategie zu versehen.
Management des laufenden Betriebs
Je nach Eintritt bestimmter zukünftiger Entwicklungen bei Zu- oder Abflüssen von Einlagen und der relativen Preispositionierung zu den relevanten Wettbewerbern werden Anpassungen notwendig. Diese durchdenken wir bereits im Vorhinein und schaffen mit den richtigen Controlling-Tools die Voraussetzungen dafür, dass die Banken zeitnah und richtig reagieren werden – was auch immer passiert.

Bestandsaufnahme – Kundenperspektive

Bestandsaufnahme – Wettbewerbsperspektive

Bestandsaufnahme - Bankperspektive

Konzeption neues Einlagenportfolio und Pricing-Strategie

Konzeption des Vertriebs- und Kommunikationskonzepts

Umsetzung eines Einlagen-Controllings

Bestandsaufnahme – Kundenperspektive

Worum geht es bei der Bestandsaufnahme der Kunden-Perspektive?

Bestandsaufnahme – Wettbewerbsperspektive

Worum geht es bei der Bestandsaufnahme der Wettbewerbs-Perspektive?

Bestandsaufnahme - Bankperspektive

Inwieweit werden die Anliegen der Banksteuerung bei der Bestandsaufnahme betrachtet?

Konzeption neues Einlagenportfolio und Pricing-Strategie

Was passiert auf Basis der geschaffenen Transparenz dann in der Konzeptionsphase der Einlagenprojekte?

Konzeption des Vertriebs- und Kommunikationskonzepts

Wie werden die neuen Einlagenprodukte für die Markteinführung vorbereitet?

Umsetzung eines Einlagen-Controllings

Wieso ist ein ausgereiftes Einlagen-Controlling so wichtig im laufenden Betrieb?

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Angesichts der aktuellen Marktvolatilität und des veränderten Wirtschaftsklimas müssen Banken schnell handeln, um profitables Wachstum zu sichern. Wir von Simon-Kucher helfen Ihnen, steigende Zinssätze durch fundierte Preisentscheidungen zu bewältigen und Ihr Einlagenportfolio zu optimieren.

Mit einem praxisorientierten Ansatz unterstützen unsere Branchenexperten Ihr Unternehmen dabei, in einem herausfordernden Marktumfeld nachhaltiges Wachstum zu erzielen.

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