Des attentes clients en constante évolution, des taux d'intérêt changeants et la concurrence croissante des néobanques transforment le secteur des services financiers. La grande question est : quelles sont les bonnes orientations pour réagir ?
Les banques opèrent dans des environnements de marché variés, avec des modèles économiques et des segments clients divers. Il n’existe pas de plan d’action universel. Chez Simon-Kucher, nous sommes là pour vous offrir un accompagnement personnalisé en fonction de vos priorités stratégiques pour 2025.
Quelles priorités pour permettre la croissance en 2025 ?
- Conquérir de nouveaux clients
- Augmenter les marges d'intérêt
- Générer davantage de revenus via les commissions
- Mieux comprendre et engager vos clients
- Gérer les risques réglementaires
- Exploiter l'efficacité offerte par l'IA et les technologies avancées
Conquérir de nouveaux clients
La conquête de nouveaux clients est un levier clé de croissance, permettant aux banques d'élargir leur part de marché et de diversifier leurs sources de revenus. Cela devient cependant de plus en plus complexe face à des attentes en mutation et à un marché saturé. Pour attirer de nouveaux clients, les banques doivent s'adapter à l'évolution des attentes et explorer des opportunités inexploitées.
Par exemple, pour séduire les clients adeptes du mobile, les banques doivent simplifier leurs offres, en s'assurant que les produits soient intuitifs et faciles à comprendre. Cibler des niches spécifiques, telles que les marchés émergents ou les segments mal desservis, peut offrir un avantage concurrentiel significatif. En développant des solutions digitales adaptées à ces segments, les banques alignent leurs services sur les attentes clients tout en posant les bases d'une croissance durable.
En savoir plus : Ce que les banques traditionnelles peuvent apprendre des néobanques
Augmenter les marges d'intérêt
Après plus d'une décennie de taux quasi nuls, nous entrons dans une période de fluctuations marquées. Les hausses importantes des taux pour lutter contre l'inflation ont laissé place à des baisses en 2024. Si cela crée des opportunités, cela génère également des risques. Les banques doivent affiner leurs stratégies de taux et s'adapter à un environnement plus volatil.
La maîtrise des marges d'intérêt, souvent affaiblie par des années de faibles taux, doit être renforcée grâce à des analyses pointues. En comprenant comment les variations de taux impactent les flux financiers des clients, ainsi que les volumes et marges des dépôts et des prêts, les banques peuvent prendre des décisions plus éclairées, optimisées pour la rentabilité et la stabilité financière.
En savoir plus : Stimuler la croissance dans les services bancaires aux particuliers
Générer davantage de revenus via les commissions
Face à la pression sur les marges d’intérêt, les revenus issus des commissions redeviennent essentiels pour maintenir la rentabilité et stimuler la croissance en 2025. Cela passe par la conception de produits et services apportant une réelle valeur ajoutée, au-delà des commodités financières classiques.
La clé du succès : susciter l'engagement des clients et les aider à comprendre et à gérer leur situation financière dans sa globalité. En intégrant des conseils digitaux ou hybrides, les banques peuvent accroître l'engagement client, renforcer la fidélité et générer des revenus supplémentaires. Des services à valeur ajoutée, tels que des outils de planification financière ou des produits par abonnement, offrent également des opportunités pour une croissance durable des revenus via les commissions.
Consultez notre rapport : Programmes de fidélité dans le secteur bancaire et notre article : Orientation client dans la gestion des dépôts
Mieux comprendre et engager vos clients
Pensez à vos propres habitudes bancaires - combien de choses ont changé en quelques années seulement ? Considérez maintenant les attentes des générations adeptes du mobile, qui exigent des expériences transparentes et intuitives. Les néobanques prospèrent parce qu'elles ont construit leur modèle économique autour de ces préférences. Le fossé entre les attentes des clients et l'offre de nombreuses banques traditionnelles ne cesse de se creuser.
Engager efficacement les clients existants commence par une segmentation robuste, permettant de mieux comprendre leurs besoins. Des modèles de pricing transparents et des expériences utilisateur intuitives renforcent la confiance et la fidélité. Simplifier vos offres et aligner vos communications sur les préférences de chacun améliorera la satisfaction client et approfondira les relations.
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Gérer les risques réglementaires
Les évolutions réglementaires imposent aux banques une plus grande transparence et une plus grande valeur pour les clients. Ces changements ne sont pas optionnels et s’y adapter nécessite une attention particulière et des investissements ciblés. La bonne nouvelle ? Des offres plus claires et plus transparentes trouvent souvent un écho favorable auprès des clients.
Les banques devraient intégrer la conformité au cœur de leurs initiatives stratégiques, en s'assurant qu'elle s'harmonise avec leurs objectifs commerciaux globaux. En percevant les évolutions réglementaires comme une opportunité de se démarquer par des offres claires et orientées client, elles peuvent renforcer leur image de marque et consolider la confiance de leur clientèle.
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Exploiter l'efficacité offerte par l'IA et les technologies avancées
L’IA générative et les technologies prédictives offrent des opportunités significatives pour améliorer l'efficacité opérationnelle et la prise de décision. Les banques peuvent tirer parti de l'IA pour optimiser leurs opérations, améliorer leur connaissance client et offrir des expériences personnalisées à grande échelle. Ces outils permettent aux institutions de rester compétitives tout en réduisant leurs coûts et en améliorant la qualité de leurs services.
En savoir plus : Exploiter la puissance de l'IA générative dans le secteur bancaire
En alignant ces stratégies les banques peuvent stimuler une croissance durable. Lorsqu'elles sont mises en œuvre efficacement, ces initiatives permettent d'améliorer les volumes, les revenus, la fidélisation client et les relations, tout en ouvrant la voie à de nouveaux segments de marché attractifs. Ensemble, elles constituent une feuille de route permettant aux institutions financières de « mieux croître » (Better Growth) et de prospérer dans un paysage de marché en constante évolution.
Innover avec Simon-Kucher
Face à ces défis, le secteur financier accélère ses innovations. Chez Simon-Kucher, nous accompagnons les banques pour transformer ces défis en opportunités de croissance.
Nos experts sont prêts à vous aider à trouver les solutions adaptées à vos besoins. Contactez Simon-Kucher dès aujourd'hui, et planifiez votre succès en 2025.
